众所周知，近期车险改革加入了“人”的因素，为鼓励广大车主安全行车，车主若想降低保费，还需减少出险次数少违章。

　　车主：安全驾驶少违章

　　据了解，改革后车险保费的高低主要由3个因素决定，即被保险车辆的车型、上年出险次数及保险公司自主定价情况。部分地区新车上一年没出险，保费享8.5折优惠;连续两年没出险，保费享7折优惠;连续三年没出险将打破此前最低7折的费率限制，保费享6折优惠。连续四年、五年没出险，保费分别享受5折、4折优惠。最低能享受0.289折的“地板价”。

　　车型：看准零整比买安全车

　　车险费率化改革后，消费者在买车时，除了关注车价本身外，还需关注车的零整比。所谓零整比就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。零整比较高的车，要缴纳更多的保费。

　　另外，买车的时候还应首选安全系数高的车。车险费改新政运用了全国车险行业多年来的理赔大数据平台，保险公司在输入相关的车辆信息后，每一款车型相应的赔付率即可显示。也就是说，不同车型保费也会有所区别。赔付率较高的车型，车主在新车投保或者续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。

　　以上两点会对车辆车险实际价格有多大影响，目前还没有一个官方数据，但是基本上大的保险公司都会有一份相关的内部数据。这也给消费者提了个醒，在购车时，不仅要问“裸车”价格，还有必要问一下车辆保险价格。如果之前不了解情况，很有可能购买之后会带来额外负担。

　　最后，值得一提的是，不同车险公司可能会推出不同车险差异化产品，里程的长短也会影响保费高低。一般家庭用车一年行驶1万公里左右，超出这个基础，次年买保险就得付更高保费。

　　沈大医院著